Co je to krátkodobé zdravotní pojištění?

Společnost

Pro ty, kteří kupují zdravotní pojištění z kapsy, krátkodobé zdravotní pojištění zvuky jako atraktivní volba. Koneckonců, jsou zde nižší náklady a zdravotní pojištění se okamžitě rozběhne. Když však kryt odlepíte, uvidíte, že nenabízí komplexní krytí - některé krátkodobé plány zdravotního pojištění nemusí pokrývat již existující podmínky, péči o duševní zdraví nebo léky na předpis. A často máte další možnosti, například COBRA nebo pokrytí podle plánu člena rodiny. Kdy je tedy krátkodobé zdravotní pojištění správnou volbou?

Krátkodobé zdravotní pojištění bylo původně navrženo tak, jak to zní - krátkodobé řešení pro lidi, kteří potřebovali krytí zdravotní péče během mezery v zaměstnání kvůli možným novým zdravotním stavům. Původně jste mohli být pojištěni pouze na základě dočasného plánu zdravotního pojištění po dobu až tří měsíců. Od října 2018 se to však změnilo na 364 dní a plány lze prodloužit až na 36 měsíců. Teoreticky by se někdo mohl zaregistrovat do jednoho krátkodobého plánu, přenést pokrytí na dobu kratší než jeden rok a poté přepnout na jiného dopravce v rámci stejného krátkodobého systému.

Je však důležité si uvědomit, že ne každý stát nabízí krátkodobé zdravotní plány jako alternativu. Jsou nedostupné v 11 státech, včetně Kalifornie, Colorada, New Yorku, New Jersey a Massachusetts, buď proto, že jsou zakázány, nebo proto, že přísné předpisy znamenají, že se pojišťovny rozhodly je nenabízet. V jiných státech mohou být značně omezené a předpisy se liší, pokud jde o délkové možnosti a prodloužení.

To, co pojistné smlouvy pokrývají, se mezi pojišťovnami a státy značně liší, ale jedna společná věc je, že nepokrývají předchozí zdravotní podmínky. Navíc často nepokrývají všechny základní přínosy pro zdraví vyžadované zákonem o cenově dostupné péči (ACA nebo Obamacare), mezi něž patří preventivní péče, jako jsou běžné návštěvy lékaře, péče v mateřství a léky na předpis.

Mám získat krátkodobé zdravotní pojištění?

Výhody krátkodobých zdravotních plánů

Za určitých okolností může být krátkodobé zdravotní pojištění opravdu užitečné. Největší výhodou je cenový bod; měsíční pojistné může být o něco nižší než u standardních zdravotních plánů. Pokud jste relativně zdraví, nepředpokládejte v blízké budoucnosti žádné zásadní změny v životním stylu (například těhotenství) a jste v pořádku s omezeným krytím, krátkodobé pojištění může být pevnou záchrannou sítí a může zahrnovat další členy vašeho rodina.

Je užitečné v určitých scénářích, například mezi zaměstnáním, při čekání na zahájení pokrytí Medicare, nebo pokud zmeškaný otevřený zápis prostřednictvím svého zaměstnavatele nebo platforem,říká Yuna Rapoport , MD, MPH, oftalmolog na Manhattan Eye v New Yorku.Mezi výhody patří, že je relativně snadné jej získat a pokrytí se může nakopnout relativně rychle. Obvykle jsou levné a nabízejí nízké pokrytí.

Dočasné pojištění také poskytuje flexibilitu - datum účinnosti krytí často začíná už za 24 hodin a můžete jej kdykoli zrušit. Může být zdlouhavé přihlašovat se ke zdravotním pojištěním, ale s krátkodobým krytím bývá přihlášení také jednoduchý proces s otázkami ano nebo ne.

PŘÍBUZNÝ: Změna zaměstnání? Zjistěte více o pokrytí COBRA

Nevýhody krátkodobých zdravotních plánů

Zatímco krátkodobé zdravotní pojištění může levně pomoci překlenout propast mezi životními událostmi, jako je nová práce nebo odchod na vysokou školu, má dlouhodobé řešení několik velkých úskalí.

Váš zdravotní stav do značné míry určí, zda je pro vás možné krátkodobé zdravotní pojištění. Pokud máte nějaké dříve existující stavy, jako je astma nebo cukrovka, pravděpodobně nebudete mít nárok na krytí v rámci krátkodobého plánu zdravotního pojištění. Totéž platí pro duševní zdraví a psychiatrii. A pokud se ukáže, že jste měli již existující stav, o kterém jste nevěděli, nebo jste zaškrtli špatné políčko v tomto rychlém přihlášení? Možná nemáte štěstí. Krátkodobé lékařské plány nejsou v souladu s ACA, takže pojistitel může být schopen zkontrolovat vaše předchozí zdravotní nároky - včetně případů, kdy se na vás nevztahovaly - a určit, zda jste měli již dříve existující stav.

Navíc mnoho základního zdraví, které lidé chtějí ze svého zdravotního pojištění. Služby zdravotní péče, jako jsou běžné návštěvy lékaře a pokrytí léků na předpis, jsou často z krátkodobých plánů vyloučeny. Můžete také být omezeni tím, kolik váš plán pokrývá, ať už za rok nebo za den, tj. Vaše jízda sanitkou stojí 500 $, ale vaše krátkodobé pojištění může mít maximálně 300 záchranných služeb. Takže i když vaše měsíční pojistné může být levnější, můžete nakonec utratit více za hotové náklady, než jste si stanovili, pokud byste potřebovali vyhledat péči nebo mít pohotovost.

V závislosti na tom, kdy vyprší váš plán, se můžete také ocitnout bez dalších možností pokrytí. Pokud váš krátkodobý plán skončí mimo období registrace ACA, můžete být nezpůsobilí až do příštího, protože ukončení krátkodobého pokrytí se nepovažuje za kvalifikační událost, která umožňuje zvláštní období registrace . To by mohlo znamenat významné časové období, kdy nemáte vůbec žádné zdravotní pojištění.

Je krátkodobé pojištění dobrý nápad? Souhrn kladů a záporů
Profesionálové	Nevýhody
Levnější měsíční pojistné než standardní plány	Náklady z kapsy mohou být vyšší kvůli omezenému pokrytí
Okamžité pokrytí, které můžete kdykoli zrušit	Zvýšené riziko chybějící otevřené registrace
K dispozici jsou individuální a rodinné plány	Obvykle nepokrývá předchozí stavy, duševní nemoci, preventivní péči nebo recepty

Jak získat krátkodobý plán zdravotního pojištění

Pokud si myslíte, že krátkodobý plán zdravotního pojištění a jeho minimální základní krytí je pro vás nejlepší volbou, první věcí je zjistit, zda jsou ve vašem státě dostupné. Pokud žijete v následujících státech, krátkodobé řešení nebude možné:

• Kalifornie
• Colorado
• Havaj
• Massachusetts
• New York
• New Jersey
• Rhode Island
• Vermont
• Connecticut
• Nové Mexiko

Pokud plány jsou dostupné ve vaší oblasti, je dobré vzít na vědomí několik věcí: období pokrytí, protože některé státy mají kratší limity než jiné; jaké budou vaše měsíční pojistné; a podrobnosti plánu jemného tisku.

Krátkodobé náklady na zdravotní pojištění

Zatímco v průměru jsou krátkodobé plány zdravotního pojištění téměř O 224% levnější než plány ACA, je dobré také posoudit, jaké schůzky nebo obnovení předpisu možná přijdete. Například pokud máte každoroční lékařskou prohlídku nebo pravidelně doplňujete předpis, budete chtít zahrnout tyto náklady na zdravotní péči, když sečtou celkové hotové výdaje.

A samozřejmě, používání SingleCare, ať už máte krátkodobý pojistný plán nebo plán s kvalifikací ACA, vám pomůže ušetřit na předpisech.

PŘEČTĚTE SI DALŠÍ: Jak získat zdravotní pojištění